Matematiikka on helppo osa
Sijoituskästi-podcastissa Aalto-yliopiston rahoituksen professori Vesa Puttonen — kirjan Miten miljoona hankitaan ja kulutetaan tekijä — kiteyttää miljonääriksi tulemisen yhteen lauseeseen: se on yksinkertaisempaa kuin luulet.
Hänen esimerkkilaskelmansa: noin 700 euroa kuukaudessa, 40 vuotta, 5 prosentin reaalituotolla kasvaa miljoonaksi. Säästäminen ja sijoittaminen on Puttosen sanoin “yksinkertaista matikkaa”: korkoa korolle, ja säästä enemmän kuin kulutat.
Luvut ovat suuntaa antavia, eivät tuottolupauksia. Todellinen tuotto vaihtelee ja voi olla negatiivinen.
Tavoite on jokaisella eri: jollekin se on 50 euroa kuussa, toiselle 700; jollekin päämäärä on 100 000, toiselle miljoona, kolmannelle kymmenen miljoonaa. Kaava skaalautuu — periaate pysyy samana.
Vaikeinta on päätös ja itsekuri
Jos matematiikka on helppoa, miksi kaikki eivät ole miljonäärejä? Puttosen mukaan koska se vaatii kaksi asiaa, joita rahoitusteoria ei anna:
- Päätöksen. Pelkkä haaveilu ei tuota mitään. On päätettävä: minä haluan tulevaisuudessa vapautta, ja siksi alan nyt säästää.
- Itsekurin. Päätöksen jälkeen on pysyttävä säästö- ja sijoitussuunnitelmassa vuodesta toiseen.
Säästäminen on siis Puttosen mukaan psykologiaa ja itsekuria — ei tietoa. Tämä on tärkeä havainto: hän opetti yli 30 vuotta uskoen, että kun ihmisille opettaa tarpeeksi taloudellista lukutaitoa, he alkavat käyttäytyä rationaalisesti. Tutkimusten mukaan taloudellinen lukutaito ei selitä sitä, kuka säästää ja kuka ei — kyse on persoonallisuudesta.
Raha on vapautta
Miksi nähdä vaivaa? Puttosen vastaus on yksi sana: vapaus. Kun olet kerännyt rahavarallisuutta, sinulla on vapaus päättää omista asioistasi. Hän jakaa ihmiset karkeasti kahteen luonnetyyppiin:
- Sniidut (säästäjät) tietävät, että rahaa kannattaisi käyttääkin, mutta eivät oikein pysty.
- Tuhlarit tietävät, että pitäisi säästääkin, mutta eivät pysty.
Puttosen mukaan säästäjän polku on kannustettavampi, koska se jättää valinnanvaran: voit aina päättää käyttää rahaa, jos olet säästänyt sitä. Tuhlari taas ei voi 60-vuotiaana yhtäkkiä ostaa vapautta, jos hän ei ole koskaan säästänyt.
Suomalaisilla makaa rahaa tileillä
Puttonen muistuttaa, että suomalaisten varallisuus on enimmäkseen asunnoissa, mutta pankkitileillä on noin 115 miljardia euroa — keskimäärin reilut 21 000 euroa henkeä kohden. Iso osa siitä on suurilla ikäluokilla, jotka eivät osaa käyttää sitä, koska säästäväisyyteen on totuttu hyveenä. Raha, joka makaa tilillä, ei kuitenkaan kasva korkoa korolle.
Lue myös, miten sama ilmiö toimii toiseen suuntaan veloissa: Yleisimmät rahavirheet.