Elävä todiste säästämisen voimasta
Sijoituskästi-podcastissa rahataitojen asiantuntija Esa Juntunen kertoo rakentaneensa noin 680 000 euron nettovarallisuuden alle keskiluokkaisesta perheestä — käytännössä pelkästään säästämällä omasta palkastaan. Matka alkoi 14-vuotiaana jalkapalloerotuomarin kesätöistä, eikä mukana ole perintöjä tai pikavoittoja. Hänen säästöasteensa on ollut noin 65 % tuloista, ja vuosikulutus pyörii noin 26 000 eurossa.
Juntunen on kuitenkin tarkka: hän ei lupaa tätä kaikille. “Maailman vaarallisimmat sanat ovat aina, kaikki ja ei koskaan.” Mutta keskimäärin ja ajoissa aloittaen suurin osa voi päästä satoihin tuhansiin.
Kolme komponenttia
Juntusen kaava on yksinkertainen:
- Kuluta vähemmän
- Tienaa enemmän
- Sijoita säännöllisesti
Sijoittamisen hän melkein jättäisi sivuun, koska se on helpoin osa: kun jää ylimääräistä, se kannattaa sijoittaa. Vaikeampaa on kahden ensimmäisen hallinta. Kulutukseen jokainen voi vaikuttaa, ja se on hänen mukaansa talouden peruskivi.
Ensin kapasiteetti, sitten taidot
Onko rahattomuus oma vika? Juntusen vastaus on suurimman osan ajasta ei. Hän viittaa tutkimuksiin (mm. Princeton ja intialaiset torimyyjät), joiden mukaan jatkuva rahapuute kuormittaa aivoja kuin valvottu yö — hyviä päätöksiä on vaikea tehdä. Siksi pelkkä rahan antaminen ilman taitoja ei korjaa tilannetta: torimyyjät, joiden velat maksettiin pois, palasivat vuodessa lähtöpisteeseen.
Järjestys on siis: ensin riittävä taloudellinen tilanne, että rahastressi ei jyrää mieltä, ja vasta sitten rahataidot. Kontrollin tunne poistaa stressiä, koska stressi syntyy juuri asioista, joita emme usko voivamme hallita.
Korkoa korolle koskee kaikkea
Juntunen muistuttaa, ettei korkoa korolle näy vain sijoitussalkussa, vaan kaikessa: ammattiosaaminen, suhteet ja yleisö kasvavat ajan myötä. Kymmenen vuotta sitten hänellä ei ollut mitään siitä, mitä nyt on. Siksi rikkaat usein rikastuvat lisää — kaikki muutkin palaset ovat paremmassa kunnossa kuin pelkkä sijoitusomaisuus.
Hän on myös rehellinen omista valinnoistaan: moni hänen päätöksistään meni optimaalista taloudellista valintaa vastaan (opiskelu kesti seitsemän vuotta, hän lähti vaihtoon, sijoitti osakkeisiin indeksirahastojen sijaan). Jos kaikki olisi optimoitu, varallisuus voisi olla lähellä kahta miljoonaa. Silti hän on siinä missä on — täydellisyyttä ei tarvita.
Valitse uskomukset, jotka palvelevat sinua
Juntusen mukaan käsitykset kuten “minä en voi rikastua” tai “koko yhteiskunta on rigattu minua vastaan” ovat itseään toteuttavia eivätkä palvele ketään. Kannattaa valita maailmankuva sen mukaan, mikä palvelee sinua — ei sen mukaan, mihin on tottunut uskomaan. Varallisuus on lisäksi spektri, ei mustavalkoinen “miljonääri tai rahaton” -jako: useimmat asettuvat siihen väliin.
Tärkein opetus
Aloita ajoissa, pidä menot tuloja pienempinä ja anna ajan tehdä työ. Juntunen huomauttaa, että moni suomalainen osaa jo säästää — pankkitileillä makaa satoja miljardeja — mutta se ei muutu varallisuudeksi ilman luottamusta korkoa korolle -ilmiöön ja pitkäjänteiseen sijoittamiseen.